Впроваджена СА повинна відповідати ряду чітких вимог, серед яких:
1. Фіксація кожної операції
Однією з ключових вимог є фіксація всіх фінансових операцій, що проводяться через систему. Це означає, що кожен платіж, депозит або інша транзакція має бути автоматично зареєстрована в системі з детальним зазначенням всіх необхідних параметрів: суми, дати, часу та контрагентів операції. Така фіксація дозволяє створити прозорий ланцюг фінансових дій, який легко відстежити та перевірити у випадку виникнення підозр на нелегальну діяльність.
2. Моніторинг клієнтських рахунків
Система повинна забезпечувати регулярний і безперервний нагляд за рахунками клієнтів. Це включає в себе аналіз транзакційної активності для виявлення аномальних або підозрілих дій. Наприклад, різке збільшення суми депозиту, часті транзакції на невеликі суми або нестандартні часові інтервали можуть бути індикаторами відмивання коштів або інших протиправних дій. Моніторинг дозволяє вчасно реагувати на такі ситуації, мінімізуючи ризики для компанії.
3. Оновлення даних клієнтів
Важливою функцією СА є постійне оновлення та актуалізація інформації про клієнтів. Це включає перевірку достовірності наданих даних, таких як паспортні дані, адреса проживання, фінансовий стан та інші відомості, що можуть впливати на оцінку ризиків. Таке оновлення має проводитися регулярно, а також в разі зміни обставин клієнта або отримання нових даних, що можуть бути важливими для моніторингу.
4. Замороження активів терористів
Одним з найважливіших завдань фінансового моніторингу є забезпечення ефективного механізму замороження активів, що можуть бути пов'язані з терористичною діяльністю. У разі виявлення зв'язку клієнта з тероризмом, СА повинна негайно ініціювати блокування всіх його активів і зупинити будь-які фінансові операції. Це дозволяє запобігти використанню коштів у незаконних цілях і гарантує виконання міжнародних зобов'язань України у боротьбі з тероризмом.
5. Захист інформації
Захист даних є критично важливим аспектом будь-якої автоматизованої системи, особливо в контексті фінансового моніторингу. Система повинна бути оснащена потужними механізмами захисту від несанкціонованого доступу, кібератак та інших загроз. Це включає шифрування даних, багаторівневу аутентифікацію користувачів, контроль доступу та регулярний аудит безпеки. Надійний захист інформації гарантує збереження конфіденційних даних клієнтів та запобігає фінансовим втратам.
6. Резервне копіювання
Для забезпечення безперебійної роботи та захисту від втрати даних, система повинна мати механізми резервного копіювання інформації. Це означає, що всі дані, що обробляються в системі, регулярно зберігаються на додаткових носіях або в хмарних сховищах. У разі технічних збоїв або кібератак, резервні копії дозволять швидко відновити роботу системи та мінімізувати вплив на бізнес.
7. Моніторинг операцій
Оперативний моніторинг фінансових операцій є ключовою функцією СА. Вона дозволяє автоматично виявляти підозрілі транзакції, які підлягають подальшому фінансовому моніторингу. Система використовує різні алгоритми та сценарії для аналізу транзакцій та швидкого реагування на можливі загрози. Такий підхід забезпечує вчасне виявлення незаконної діяльності та дозволяє мінімізувати ризики, пов'язані з фінансовими злочинами.
